因?yàn)榻?jīng)常聽(tīng)到有商家倒閉跑路的消息，正在給兒子選擇音樂(lè)培訓(xùn)班的李女士顧慮重重。經(jīng)人介紹，她登錄了一款名叫“預(yù)付監(jiān)管”的微信小程序，里面的商家全部在政府備案，消費(fèi)者預(yù)付的資金由銀行存管，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)還有保險(xiǎn)兜底，這讓李女士交錢(qián)辦卡有了底氣。

李女士所使用的“預(yù)付監(jiān)管”小程序，正是北京市石景山區(qū)在2020年搭建的“預(yù)付式消費(fèi)監(jiān)管和服務(wù)平臺(tái)”的一個(gè)實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景。因創(chuàng)新推出這一預(yù)付式消費(fèi)監(jiān)管服務(wù)，石景山區(qū)信訪辦日前入選全國(guó)“楓橋式工作法”單位。

預(yù)付式消費(fèi)監(jiān)管和服務(wù)平臺(tái)讓消費(fèi)者放心的關(guān)鍵在于解決了預(yù)付資金無(wú)監(jiān)管這一核心問(wèn)題。

石景山區(qū)信訪辦副主任許鵬介紹，平臺(tái)有三大突破性設(shè)計(jì)。一是全行業(yè)預(yù)付資金存管制度。把暴雷頻發(fā)的校外培訓(xùn)、文體健身等行業(yè)納入重點(diǎn)監(jiān)管，對(duì)全區(qū)開(kāi)展預(yù)付式消費(fèi)的經(jīng)營(yíng)企業(yè)，全部采取專(zhuān)用存款賬戶(hù)管理。銀行會(huì)凍結(jié)預(yù)付費(fèi)余額的20%作為保證金，并在后期根據(jù)其信用狀況進(jìn)行浮動(dòng)式管理，以加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)過(guò)程的資金監(jiān)管。

二是創(chuàng)新保險(xiǎn)險(xiǎn)種。平臺(tái)與保險(xiǎn)公司聯(lián)合設(shè)計(jì)推出全國(guó)第一個(gè)“預(yù)付式消費(fèi)合同履約保證保險(xiǎn)”互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)種，企業(yè)可通過(guò)“一卡一保單”的形式為消費(fèi)者預(yù)付費(fèi)投保，最高可保障消費(fèi)者預(yù)付費(fèi)余額50%的權(quán)益。

三是建立預(yù)付資金風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。采集多個(gè)平臺(tái)數(shù)據(jù)，構(gòu)建風(fēng)控模型，及時(shí)感知預(yù)付企業(yè)經(jīng)營(yíng)、發(fā)卡、資金等異常，實(shí)現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警聯(lián)防聯(lián)控、金融保障對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)、法治化解持續(xù)追溯”的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，最大程度保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

監(jiān)管平臺(tái)剛推出的時(shí)候，雖然消費(fèi)者的使用意愿比較高，但商戶(hù)多持觀望態(tài)度。由于上位法支撐不足，政府不能強(qiáng)制要求商戶(hù)加入平臺(tái)，只能努力動(dòng)員部分信用商戶(hù)先行入駐起到示范作用。

“要不要入駐這個(gè)平臺(tái)，最開(kāi)始我們內(nèi)部有一些爭(zhēng)議。”石景山區(qū)一家音樂(lè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人表示，20%的預(yù)付資金納入銀行存管讓學(xué)校管理層很糾結(jié)。“但我們和家長(zhǎng)們溝通后發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)的確能夠增進(jìn)學(xué)校和家長(zhǎng)的互信，就決定試一試。”

加入平臺(tái)后，負(fù)責(zé)人把相關(guān)標(biāo)識(shí)擺在了學(xué)校門(mén)口最顯眼的位置。“家長(zhǎng)對(duì)商家跑路的擔(dān)心減少了很多，現(xiàn)在更多家長(zhǎng)都會(huì)選擇監(jiān)管平臺(tái)上的商家來(lái)消費(fèi)，反而給我們引來(lái)了更多消費(fèi)者。”

2022年，受疫情沖擊，該音樂(lè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)壓力巨大。讓機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)者沒(méi)想到的是，在企業(yè)生死存亡的關(guān)鍵時(shí)刻，他們通過(guò)監(jiān)管平臺(tái)出臺(tái)的金融幫扶政策，拿到了30萬(wàn)元的紓困資金，解了燃眉之急，恢復(fù)正常運(yùn)營(yíng)。

讓平臺(tái)的誠(chéng)信企業(yè)嘗到甜頭，讓黑心商家吃足苦頭，才能最終實(shí)現(xiàn)“良幣驅(qū)逐劣幣”?；谶@一考慮，監(jiān)管平臺(tái)對(duì)誠(chéng)信企業(yè)給予相應(yīng)額度無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的純信用貸款扶持，并綜合消費(fèi)者評(píng)價(jià)、12345投訴、經(jīng)營(yíng)信譽(yù)等情況，建立了優(yōu)質(zhì)企業(yè)“白名單”，設(shè)立5000萬(wàn)元紓困資金池，幫助企業(yè)平穩(wěn)健康運(yùn)行，讓商家用自身信用換來(lái)了實(shí)打?qū)嵉慕鹑谡吒＠?。?duì)卷款跑路等嚴(yán)重侵害消費(fèi)者權(quán)益的企業(yè)及其高管人員則實(shí)施市場(chǎng)禁入，限制其繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。

石景山區(qū)的這一機(jī)制創(chuàng)新直接推動(dòng)了北京市的立法進(jìn)程。2022年正式施行的《北京市單用途預(yù)付卡管理?xiàng)l例》中，有很多條款內(nèi)容正是源于石景山對(duì)預(yù)付費(fèi)市場(chǎng)監(jiān)管的引領(lǐng)性改革。

截至目前，石景山區(qū)已經(jīng)有1270余家預(yù)付式經(jīng)營(yíng)商戶(hù)入駐平臺(tái)，記錄發(fā)卡交易137萬(wàn)張，資金交易9.6億元，存管資金1800余萬(wàn)元。通過(guò)平臺(tái)成功化解退費(fèi)糾紛800余起，為消費(fèi)者挽回?fù)p失200余萬(wàn)元。